안녕하십니까. 최근 금융 시장에서 금리가 변동하는 상황 속에서 주택담보대출을 고려하시는 분들은 고정금리와 변동금리 중 어떤 것이 유리한지 많은 고민이 있으실 것 같은데요. 이번 글에서는 KB국민은행의 주택담보대출의 고정금리와 변동금리 옵션을 비교하고, 선택 시 고려해야 할 사항들을 함께 알아보겠습니다.
목차:
- 국민은행 주택담보대출 고정금리 vs 변동금리 비교
- 국민은행 주택담보대출 신청 자격
- 국민은행 주택담보대출 금리 구간
- 상환 방식 및 조건
- 국민은행 주택담보대출 신용 점수 기준
- 국민은행 주택담보대출 준비 서류
국민은행 주택담보대출 고정금리와 변동금리를 비교해보겠습니다.
구분 기준금리 최저 금리 최대 금리 특징
- 5년 고정금리 금융채 5년 3.87% 4.65% 이율의 안정성을 확보하며 초기 5년 동안 고정 금리를 유지합니다.
- 6개월 변동금리 신규COFIX 6개월 3.80% 5.20% 시장 변화에 따라 이자율이 변동함으로써 대출 기간에 유동적입니다.
- 12개월 변동금리 신규COFIX 12개월 3.73% 5.13% 금리 조정 주기가 12개월로 비교적 안정적입니다.
KB국민은행 주택담보대출 금리 비교 결과, 금융채 5년을 기준으로 한 5년 고정금리가 최저 3.87%로 상대적으로 낮은 금리를 제공하며, 변동금리는 금리 상승 시 이자 부담이 증가할 수 있으나 시장 금리 하락 시 유리할 수 있습니다. 고정금리와 변동금리 선택은 향후 금리 변동 전망과 대출 기간 동안의 안정성 여부에 달려 있습니다.
국민은행 주택담보대출 신청 자격:
국민은행의 주택담보대출 신청 가능한 자격은 주택을 담보로 제공할 수 있는 고객으로, 주택구매, 신축, 경매 주택 구매 자금 대출, 자동 통장 대출 등을 목적으로 합니다. 또한, 담보 조사 가격과 신청자의 소득 금액, 담보물 위치에 따라 대출 가능 금액이 결정되며, 자동 통장 대출의 경우 최대 3억 원까지 제한됩니다.
국민은행 주택담보대출 금리 구간:
KB국민은행의 주택담보대출 금리는 기준 금리에 따라 다르게 적용됩니다. 현재 금융채 5년 금리는 3.87% ~ 4.65%, 신규COFIX의 6개월 변동금리는 3.80% ~ 5.20%, 12개월 변동금리는 3.73% ~ 5.13% 수준입니다.
기준금리 유형 최저 금리 최고 금리
- 금융채 5년 (고정금리) 3.87% 4.65%
- 신규COFIX 6개월 (변동금리) 3.80% 5.20%
- 신규COFIX 12개월 (변동금리) 3.73% 5.13%
금리 구간을 기준으로 고정금리는 5년 동안 고정되는 안정성을 제공하며, 변동금리는 단기적으로 금리 하락 시 유리할 수 있습니다. 주택담보대출의 고정금리와 변동금리 선택 시 개인의 자금 상황과 금리 변동 예측을 고려하는 것이 좋습니다.
상환 방식 및 조건:
국민은행 주택담보대출 상환 방식은 일시 상환과 분할 상환으로 나눠지며, 혼합형 상환도 선택할 수 있습니다. 일시 상환은 1년부터 최대 5년 이내, 분할 상환은 최장 50년까지 가능합니다. 혼합형 상환 방식은 일시 상환과 분할 상환을 혼합하여 운영되며, 주로 장기 대출을 원하면서 상환 부담을 줄이고자 하는 경우 선택할 수 있습니다.
또한, 상환 시점의 거치 기간을 총 대출 기간의 30% 이내에서 최장 3년까지 설정할 수 있으며, 만 34세 이하의 청년 대출자라면 최대 50년까지의 장기 상환이 가능합니다.
국민은행 주택담보대출 신용 점수 기준:
국민은행 주택담보대출을 신청할 경우 올크레딧 기준 평균 신용 점수는 932점 이상이 요구됩니다. 마이너스통장 방식으로 발급을 받을 경우 올크레딧 평균 943점이 필요하며, 이는 높은 신용 점수를 유지할수록 대출 금리 및 승인 확률에 유리하게 작용합니다! 평균적으로 900점 이상을 유지할 경우 대출 승인을 받을 확률이 높아지며, 신용도에 따른 금리 혜택도 적용될 수 있습니다.
국민은행 주택담보대출 준비 서류:
국민은행 주택담보대출을 신청하기 위해서는 다음과 같은 서류가 필요합니다.
- 본인 신분증: 주민등록증, 자동차운전면허증, 여권 등
- 등기 권리증: 토지 및 건물의 등기 권리증
- 인감증명서 또는 본인서명사실확인서: 최근 3개월 이내 발급분
- 주민등록등본 및 대상 물건지 소재 전입세대 열람내역: 최근 1개월 이내 발급분
- 재직 및 소득 증빙 서류: 매매계약서, 규제지역 소재 주담대 신청 시 추가 필요
대출 신청 시 위 서류들을 준비해야 하며, 신청자의 신용 상태와 대출 금액, 상환 방식 등에 따라 추가 서류 요청이 있을 수 있습니다.
이번 글에서는 KB국민은행 주택담보대출의 고정금리와 변동금리, 신청 자격, 금리 구간, 상환 방식 및 조건, 신용 점수 기준, 준비 서류까지 자세히 살펴보았습니다. 고정금리는 안정성을 제공하고, 변동금리는 시장의 변동에 따라 유리한 이자율을 선택할 수 있으니, 본인의 재정 상황에 맞는 대출 방식을 선택하시기 바랍니다!